えんナビ

えんナビは個人事業主でも審査に通る?必要書類と審査落ちしないためのポイント

えんナビの審査

個人事業主の森さん
えんナビの審査って緩いの?申し込もうか迷ってるんだけど、個人事業主でも通るかな?
かしこい猫
個人事業主で審査に通過してる人も沢山おりますニャ!

手数料や調達可能金額が知りたいなら、見積もりを取るしかありません。

そして、審査に通らなければ見積もりも取れません。

えんナビの審査は、個人事業主であっても通過できる可能性があります!

「審査に必要書類な書類」や「審査落ちしないためのポイント」をまとめました。

えんナビは個人事業主でも審査に通るの?

えんナビは50万円〜5千万円まで買取可能な、中小企業をメインに、個人事業主の利用も多いファクタリング会社です。

売買可能な売掛金を持っていれば、個人事業主でも審査に通る可能性がありますよ!

えんナビでは法人の2社間ファクタリングは登記が基本となっていますが、案件ごとに柔軟に対応してくれるので個人事業主でも大丈夫です。

審査に通過しないと見積もりも取れない?資金調達の手続き

個人事業主の森さん
ちょっと手数料が知りたいだけなんだけど。
かしこい猫
どこのファクタリング会社でも、審査をしないと見積もりは出せないですニャ。

えんナビでは、無料見積もりを取るにも審査を通さなければなりません。

売掛金の未回収リスクなどを審査した上で、買取可否や手数料が決定されるからです。

  • まずはWEBから問い合わせ
  • 10分程度の電話ヒアリング
  • 審査に必要な書類を提出
  • 審査(最短1時間〜)
  • お見積もり(買取金額や買取条件の提示)
  • 契約・ファクタリング実行
  • 売掛金の支払い・精算

問い合わせ後、ヒアリングの後に、審査に必要な書類を提出すると審査がはじまります。

えんナビの審査は最短1時間〜。審査が終わると見積もりが提示されます。

買取金額や買取条件に納得できたら、契約&ファクタリング実行となります。

えんナビの審査に必要な書類(個人事業主の場合)

正確な必要書類についてはヒアリングの際に案内がありますが、審査に必要な基本の書類は以下の3点です。

  • 請求書
  • 通帳(3ヶ月分)
  • 確定申告書

ただし、申込条件により必要書類は変わるので、さらに追加書類が必要な場合もあります。

  • 決算書
  • 納税証明書
  • 取引を確認できる資料(契約書、発注書、取引先とのメールなど)

 なども提出を求められる可能性があり、用意できると安心です。

通帳は、売掛先との取引が確認できるメインバンクの通帳を用意しましょう。

また、契約には住民票や印鑑証明書など、別の書類が必要になります。

個人事業主の森さん
僕、ネットバンクで通帳がないんだけど、どうしたらいいのかな?
開業したばかりで確定申告書を提出できない時は?
かしこい猫
えんナビは案件ごとに柔軟に対応してもらえるので、書類が揃えられない場合は担当者に相談してみましょう。
かしこい猫
インターネットバンキングのログイン画面で確認するなど、代替案を提示してもらえるかもしれませんニャ。

個人事業主がえんナビで審査落ちしないためのポイント

えんナビの審査は、融資やビジネスローンの審査方法とは異なります。

  • 赤字決算
  • 税金滞納中
  • 信用情報に問題あり
  • 保証人や担保が用意できない
  • 融資を断られた

売掛先の信用を重視した審査が行われるため、上記はあまり問題になりません。

かしこい猫
反対に、下記のようなポイントは要チェックですニャ!
  • 本当に売掛金が発生しているか?
  • 申込者や売掛先は事業の実態があるか?
  • 売掛先は倒産しないか?
  • 買い取った売掛金がきちんと支払われるか?

審査の結果、未回収リスクが高いと判断されれば手数料が上がったり、審査落ちという事になります。

個人事業主の森さん
4つのポイントに気をつければ、僕のような個人事業主でも審査に通る可能性があるって事だね!

本当に売掛金が発生しているか?

個人事業主の森さん
売掛金が無かったらファクタリングできないでしょ!みんな持ってるよ。
かしこい猫
そうかニャ?では証明してくださいニャ。
個人事業主の森さん
えっ、証明?
かしこい猫
証拠を見せてください。ウソ吐いてるかもしれないニャ。
個人事業主の森さん
ほら、だから請求書だよ、請求書。
かしこい猫
ふむ、よろしい。他に取引が確認できるものはあるかニャ?
個人事業主の森さん
えーっと、発注メールとかならあるけど。
かしこい猫
良かったですニャ、確認できて。でも個人事業主だと、わざわざ書面でやりとりしない人もいるでしょう。
個人事業主の森さん
あー、いるね。
かしこい猫
売掛金の発生を証明できる書類がないのでは、架空の売掛金で申し込んでいると思われても仕方ないですニャ。

まずは「請求書」など、本当に売掛債権が発生している証(成因証明書)を用意しましょう。

加えて、発注書・納品書・取引先とのやり取りのメールなど、取引が確認できるものが複数あるとなおいいです。

売掛先は実在する会社か?事業の実態があるか?

かしこい猫
もしかしたら、架空の売掛金をでっちあげているかもしれないニャ!
売掛先は本当に存在する会社か?確認しなければ。
個人事業主の森さん
どうぞ、どうぞ。
かしこい猫
個人事業主のあなたも、事業の実態がある事を証明してくださいニャ。
個人事業主の森さん
ええ、僕も?
かしこい猫
個人事業主が本当に事業をやってるかどうかなんて、分からないもの。
個人事業主の森さん
やってるよ!当たり前じゃないか。
かしこい猫
では、証拠を見せてくださいニャ。
個人事業主の森さん
確定申告書がここに。青色申告決算書も、よければどうぞ。
かしこい猫
確認させてもらいますニャ。
もしかして、ホームページから集客してますかニャ?
個人事業主の森さん
そういうお客さんもいるね。
かしこい猫
じゃあ、それも見せてもらえますかニャ?
個人事業主の森さん
はい、こんな感じで。
かしこい猫
確かに事業を営んでいるようです。
でも、本当に売掛先と取引があるのかニャ〜?
個人事業主の森さん
しつこいなー(汗)
かしこい猫
仕方ないニャ。悪い事を考える人はごまんといるから。
個人事業主の森さん
じゃあ、銀行の入金履歴を見れば、納得できる?
かしこい猫
そうですね、お願いできますかニャ?
個人事業主の森さん
はい、はい。

個人事業主は、法人と比べて実態が掴みにくく、社会的信用も低いです。

確定申告書(できれば青色申告)や決算書を提出して、きちんと事業を営んでいる事を確認してもらいましょう。

事業用のホームページなどもあると、信用が上がります。

売掛先は倒産しないか?

かしこい猫
買い取った売掛金が回収できない事態は避けたいところだニャ。
個人事業主の森さん
売掛金が振り込まれない?取引先が倒産しちゃったらって事?
かしこい猫
その通り。ちゃんと払ってくれる企業じゃないと買い取れません!
どんな企業なら信用できそうかニャ?
個人事業主の森さん
うーん。公的機関とか、上場企業… やっぱり大企業や有名企業の方が信用できるよね。それから、そのグループ会社とか、小会社とか。
かしこい猫
じゃあ、そういう企業の売掛債権を持ってきてください!
個人事業主の森さん
残念ながら、僕の取引先にそんな優良企業はありません(泣)
かしこい猫
他に、信用できそうな企業はないかニャ?
個人事業主の森さん
中小企業でも、経営状態が良ければ大丈夫じゃない?
かしこい猫
確認するので、持ってきてくださいニャ。
個人事業主の森さん
確かに、今にも潰れそうな会社の売掛債権とか持ってこられても、ちょっと困っちゃうよね。
個人事業主の森さん
うん、経営状態の良さそうな会社の売掛金を持って行った方がいいね。
個人事業主の森さん
ちなみに、個人事業主が相手の売掛債権はダメ?
かしこい猫
えんナビ公式サイトには「買取不可」とは買いていないけど、ほとんどの会社で買取不可なので。えんナビでも買取不可の可能性が高いニャ。

えんナビの審査では、売掛先の信用が重視されます。

売掛先の経営状態が悪い場合、審査落ちの可能性があります。

  • 大幅赤字が続いている
  • 債務整理中
  • すでに不渡りを出している
  • 売掛金の入金が遅れがち
  • 個人または個人事業主

上記のような倒産リスクの高い売掛先の債権は、ファクタリングしない方がいいでしょう。

買い取った売掛金がきちんと支払われるか?

かしこい猫
「2社間ファクタリング」を希望しているのですニャ?
個人事業主の森さん
だって、取引先に知られたくないもの。
かしこい猫
ちゃんと売掛金が支払われるか、心配になってきたニャ!
個人事業主の森さん
えー。
かしこい猫
今まで、ちゃんと売掛金は支払われてきたのか… 遅延とかしてないかニャ?
個人事業主の森さん
…過去の入金履歴でも見る?
かしこい猫
お願いします!ちなみに個人事業主の場合、取引先と継続して取引があるって大事ですニャ。
個人事業主の森さん
そうなの?
かしこい猫
長年きちんと支払われているなら、次回もきっと大丈夫!逆に、新規の取引先とか、単発の取引相手では信用できませんニャ。
個人事業主の森さん
確かに。
かしこい猫
ちなみに、あなたは借金で困ったりとかしてませんかニャ?
個人事業主の森さん
いや、大丈夫。今のところは。
かしこい猫
税金はちゃんと払っている?差し押さえとかされちゃうと、売掛金が回収できなくなってしまいますニャ。
個人事業主の森さん
ちゃんと払ってるよ、安心して。
かしこい猫
ふむ。では、売掛金が入ったら、ちゃんと払ってくれるのですニャ?
個人事業主の森さん
もちろん。
かしこい猫
飼い猫がお腹を空かせていたら、ちゃんとご飯をくれるニャンね?
個人事業主の森さん
当たり前だよ。
かしこい猫
たまには、オヤツも奮発して?
個人事業主の森さん
まあ、たまになら。
かしこい猫
ちょっとくらい、いたずらしても大目に見る?
個人事業主の森さん
限度はあるけどね。
かしこい猫
どうやらあなたは、誠実に対応してくれそうな感じがします。買い取りさせていただきますニャ!

担当者に「売掛金をきちんと支払ってもらえそうだ」と思ってもらえるようにしましょう。

  • 継続して取引のある企業の売掛債権で申し込む
  • 支払い遅延の起きていない取引先の売掛債権で申し込む
  • 税金滞納など、近いうちに差し押さえの可能性が無い
  • ヒアリングや面談で丁寧に対応する

といった点がポイントになります。

えんナビは24時間365日営業!まずは無料見積もりから

えんナビでは24時間365日、スタッフが対応してくれます!

中小企業を中心に、個人事業主の利用も多いファクタリング会社です。

審査は平日のみですが、土日や夜間でも担当者に相談は可能なので、気軽に問い合わせてみてくださいね。

  • 最短1日で資金調達!
  • 50万円〜5千万円まで買取可能
  • 個人事業主OK
  • 赤字決算・税金滞納OK
  • ノンリコース契約
  • お客様満足度・リピート率90%以上

「請求書」「通帳」「決算報告書(確定申告書)」があれば、無料見積もりが可能です。

お問い合わせは、公式サイトの「簡単査定」から。折り返し、担当者から連絡が入ります。

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